什么是套路贷？

“套路贷”不是简单的“高利贷”，而是一个有预谋、有步骤、旨在非法占有他人全部财产的违法犯罪行为。

举例：

小王的噩梦——“无抵押、秒到账”从天而降的“馅饼”！

小王：一名刚工作不久、急需3万元支付房租和培训费的年轻人。

“金速贷”公司：一个伪装成正规小额贷款公司的套路贷团伙。

第一步：诱饵上钩

小王在网上看到“金速贷”的广告：“无抵押、无担保、身份证秒下款5万！”正为钱发愁的他立刻联系了对方。

业务员非常热情，在简单询问了工作信息后，就表示小王“信用良好”，可以放款。他们约在一家咖啡馆见面。

第二步：签订“阴阳合同”与制造虚假流水

见面后，业务员说：“兄弟，根据行规，你要借3万，但合同得写5万。多出的2万是‘保证金’和‘服务费’，只要你按时还3万，这2万就不用管，合同只是走个形式。”

小王犹豫，但对方催促说这是“行业惯例”，并保证不会让他多还。情急之下，小王签了借款5万元的合同。

随后，业务员陪同小王去银行，向小王的账户转了5万元，并让小王拿着现金在银行拍照，制造了“银行流水与合同金额一致”的证据。

紧接离开银行后，业务员立刻以“收取首期利息、服务费、保证金”等名义，让小王从刚取的5万元现金中，当场返还了2.2万元。小王实际到手的钱只有2.8万元。

第三步：平账垒高债务

一个月后，到了还款日。小王准备了3000元本金和利息，打算还款。

但此时，业务员态度大变，明确表示：“合同上约定的借款本金为5万，要求小王按照5万元的本金还本付息，若未按时偿还，外加50%的违约金，一共7.5万！”

小王吓傻了，根本拿不出这么多钱。这时，业务员“好心”地提出一个“解决方案”：

“我看你也不容易，这样吧，我介绍我‘朋友’（实为同伙）给你，你从他那儿借7.5万，先把我的账还了，他的利息低，你慢慢还。”

走投无路的小王，在业务员的“陪同”下，找到了第二个放贷人。

第二个放贷人如法炮制，与小王签订了一份借款10万元的虚高合同（其中7.5万还债，2.5万又是“保证金”等），并制造了10万元的银行流水。小王实际拿到的钱，在七扣八扣后，可能只有几千元甚至为零。

小王的债务，从最初实际到手的2.8万元，被恶意垒高到了合同上的10万元。

第四步：暴力催收与虚假诉讼

如此“转单平账”可能还会重复几次，债务像雪球一样滚到几十万甚至上百万。

当小王彻底无力偿还时，催收就开始了：

软暴力：电话、短信轰炸小王及其所有亲友、同事，散布其欠债不还的消息，PS侮辱性图片群发。

硬暴力：上门泼油漆、堵门、跟踪、恐吓。

法律武器化：最致命的一招，贷方凭借手中“合法”的银行流水凭证和你亲笔签名的借款合同，向法院提起民事诉讼，要求你偿还“借款”10万元及利息。由于证据链“完整”，法院在初期很可能支持他们的诉求，从而通过司法程序将非法债务“合法化”。

自此小王的生活被彻底摧毁：工作丢了，名声坏了，家庭陷入恐慌，还可能面临法院的强制执行。而这一切，都始于那笔实际到手仅2.8万元的“贷款”。

这个案例的法律关键点：

1、从“借少”到“签多”：实际用款额远低于合同金额。

2、虚假流水是核心证据：刻意制造银行流水，为后续虚假诉讼做准备。

3、转单平账，恶意垒高：让债务在短时间内几何级增长。

4、“合法”外衣与暴力内核：结合虚假诉讼（利用法律）和暴力催收

如果您或朋友遇到类似情况，立即停止还款、保存所有证据（合同、流水、聊天记录、录音录像）、并向公安机关报案是唯一正确的选择。切勿因害怕而沉默，导致损失扩大！

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